信和大金融反欺诈决策系统升级 风控再加强

理财   来源:莞讯网  责任编辑:百花残  2018-03-16 16:56:26
  移动互联网时代,伴随着支付方式日益便捷、互联网金融日益普及,各类金融诈骗案例也频频爆发。欺诈行为逐渐团伙化、流程化、专业化、快速化,传统的反欺诈手段难以适应。信和大金融作为互联网金融业内知名的金融科技公司,一直紧跟行业发展,积极推动大数据以及智能科技在互联网金融方面的应用,严格把控风险,持续加强反欺诈能力建设。为应对不断变化的网络欺诈风险,信和大金融与战略合作伙伴汇诚信用携手推出All insight(反欺诈决策系统)二期工程,提升反欺诈能力。

  据了解All insight(反欺诈决策系统)二期能根据不同产品,快速、灵活的配置欺诈规则,建立反欺诈模型,甄别各产品线。

  All insight(反欺诈决策系统)二期是基于汇诚信用多年积累的数据,结合大数据技术,引入基于逻辑关系图谱的复杂网络,复杂网络由节点和线组成,每个节点(借款人)代表一个个体,每条线代表个体与个体之间的联系,通过 “关系”的分析角度,以一个点关系到所有点,进而洞察所有点背后可能存在的欺诈风险,直观展示每个点的信息,识别异常团伙欺诈行为,揪出“坏人”。

  与反欺诈决策系统一期相比,二期有以下几个新的优势:

  首先,All insight(反欺诈决策系统)二期冲破只能受理贷中提报欺诈案件的束缚,实现多环节、多角色对客户全生命周期进行全方位欺诈风险控制,。一旦发现欺诈客户,立即停止借款申请、放款,及时催收,最大程度的减少坏账、呆账,化解金融风险, 为公司财产保驾护航。

  其次,All insight(反欺诈决策系统)二期优化系统流程,将欺诈规则引擎前置于信审引擎,弥补之前信审引擎拒借、放弃等劣质客户不能进入All insight(反欺诈决策系统)的缺陷,欺诈规则引擎前置化,查漏补缺,扩大欺诈名单;一旦客户被认定为欺诈,流程结束,从而减少信审多流程审核工时,缩短汇诚信用整体审核流程。

  第三个就是,以往线下产品对接线下反欺诈系统,线上产品对接线上反欺诈系统,线上线下反欺诈系统由两个团队进行开发维护,浪费人工成本,如今All insight(反欺诈决策系统)上线后这样的时代结束了。作为信和大金融反欺诈的利器,All insight(反欺诈决策系统)二期独立于其他系统,能快速、高质量对接线上、线下各产品,解决对接旧系统耗时久,工期长的现象,最大程度的适应互联网快速变化的节奏,减少公司人力、财力成本,为公司创收。

  第四,All insight(反欺诈决策系统)二期由被动接收其他系统推送变为主动获取欺诈数据,本期增加外部欺诈数据引入、逾期数据引入、主动抓取第三方系统可疑欺诈数据,丰富反欺诈数据。

  第五,轨??墒踊?。案调报告归档记录,同一案件记录不同操作人案调报告,取消线下台帐记录,节省操作时间,大大提高审核效率,实现无纸化办公,并且为以后重大案件调查做好准备,保留操作人轨迹,责任落实到个人。

  最后,从技术上支持的角度来看,此次系统采用分布式部署,集群redis方式存储部分数据,redis缓存能提高数据读取数据, webservice并且信息加密、zookeeper+ActiveMQ, 、底层为postgresql数据库,并兼容mysql,oracle数据库的部分函数、md5加密,这些高大上的技术能兼容高并发访问和高容错性,防止单点项目崩溃造成项目无法访问现象、能快速响应数据交互并保证数据公平性(数据队列,公平取单)、保证信息安全性。

  信和大金融携手汇诚信用建立“AI机器人+爬虫+第三方 +互联网+人工智能”的融合运营体系,提供全维度风控信息解析,为反欺诈决策保驾护航,进一步夯实信和大金融反欺诈实力,有效防范互联网金融领域的欺诈行为与风险,为信和大金融大数据风控体系建设添砖加瓦。

  实际上,信和大金融平台成立初期就与汇诚信用建立了战略合作关系,接受了汇诚信用提供的征信管理、数据跟踪方面的服务,长期以来,汇诚信用为信和大金融提供了强大的风险控制方面的支持,为优质资产的进件提供了门槛把关服务,保证了业务的正??焖僭俗?。
 

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